Hier sind alle Banken, die derzeit Pleite gehen – und was zu tun ist, wenn Ihr Geld da ist

Jun 15, 2023

Wenn uns die Geschichte eines über Bankruns gelehrt hat, dann ist es, dass Panik Panik hervorruft, wenn ein Finanzinstitut zusammenbricht. Als sich letzte Woche nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank in der gesamten Bay Area und darüber hinaus Besorgnis ausbreitete, machten Gerüchte die Runde, dass das berühmte Tech-Finanzinstitut andere mit in den Abgrund ziehen würde.

Dann begann der Montag damit, dass bei mehreren Banken der Handel mit ihren Aktien eingestellt wurde, weil die Aktien so schnell fielen. Wenn Sie Geld bei einer Bank haben, deren Aktienkurs eingebrochen ist und deren Handel zum Erliegen gekommen ist, ist es wichtig zu wissen, dass die Ankündigung des Bank Term Funding Program der Federal Reserve einen großen Beitrag dazu geleistet hat, den Dominoeffekt einer Bankpleite zu verhindern. Experten sind sich einig, dass dem Aktienmarkt zwar eine volatile Entwicklung bevorsteht, dies jedoch keine Nachwirkungen der schrecklichen Finanzkrise von 2008 sind. „Verbraucher müssen fallende Aktienkurse und volatilen Handel von ihren tatsächlichen Einlagen bei der Bank trennen“, erklärte Mark Neuman, Finanzberater und CIO von Constrained Capital. „Ihre Investitionen in die Aktien dieser Banken könnten gefährdet sein. Einlagen bei Banken bis zu 250.000 US-Dollar sind nicht gefährdet, solange die Bank FDIC-geschützt ist“, fügte er hinzu.

Die magische Zahl, die die FDIC für viele Konten versichert, beträgt 250.000 US-Dollar, doch die Richtlinie der Fed für Einleger bei der SVB hat zugesagt, nicht versicherte Einlagen abzudecken, um einen weitreichenden finanziellen Zusammenbruch zu verhindern. „Letztendlich ist alles in Ordnung, wenn Sie Ihr Geld bei SVB haben und es 250.000 US-Dollar oder weniger beträgt. Es ist versichert. Wenn Sie mehr als das haben, werden sie Sie wahrscheinlich trotzdem schützen“, fügte Neuman hinzu.

„[Die Politik der Federal Reserve] sendet ein starkes Signal dafür, dass die Einleger im aktuellen Umfeld gesund bleiben und beseitigt auch das Mark-to-Market-Risiko, über das sich viele Sorgen machten“, erklärten die Analysten von Morningstar in einer Forschungsnotiz vom Montagmorgen. „Diese Schritte sollten einen großen Beitrag dazu leisten, die aktuelle Panik im Finanzsystem zu unterbrechen, obwohl wir nicht sicher sind, ob es eine Möglichkeit gibt, den psychologischen Wandel rückgängig zu machen“, fügten sie hinzu.

Die Aktien der First Republic Bank stürzten am Montag um 75 % ab, nachdem sie letzte Woche um 35 % gefallen waren, und markierten damit den Rückgang für Banken, die letzte Woche Kollateralschaden durch den Bankensturm der SVB erlitten hatten. Der Handel des Unternehmens wurde am Montagmorgen aufgrund des starken Rückgangs des Aktienkurses unterbrochen, selbst nachdem die Bank am Montag Rettungsliquidität von der Federal Reserve und JPMorgan Chase erhalten hatte. Durch die Finanzierung erhöht sich die ungenutzte Liquidität der Bank auf 70 Milliarden US-Dollar.

Von dem Massaker waren besonders regionale Banken betroffen. Am Montagmittag verzeichnete die Comerica Bank, ein in Dallas, Texas, ansässiges Finanzinstitut einen Kursverlust von 30 %. KeyCorp, Betreiber der KeyBank, verzeichnete einen ähnlich starken Rückgang und fiel bis Montagmittag um 28 %. Die Aktien von First Horizon fielen um über 20 % und der Handel wurde unterbrochen. Dennoch ist es wichtig zu bedenken, dass alle diese Banken durch die FDIC-Versicherung abgesichert sind, sodass Einleger, deren Betrag weniger als 250.000 US-Dollar beträgt, nicht in Panik geraten müssen, dass ihr Bargeld verloren geht, selbst im unwahrscheinlichen Fall, dass weitere Banken zusammenbrechen.

In einer am Wochenende veröffentlichten Erklärung teilten der Gründer der First Republic Bank, Jim Berbert, und CEO Mike Roffler den Einlegern mit, dass die Liquiditätsposition der Bank „sehr stark ist und ihr Kapital weiterhin deutlich über dem regulatorischen Schwellenwert für gut kapitalisierte Banken liegt“.

Auch wenn es verständlicherweise besorgniserregend ist, neben dem Ticker Ihres Finanzinstituts alles Rot zu sehen, sollten Sie, wenn Sie Geld bei diesen Banken haben, den Absturz der Aktienkurse nicht als Zeichen dafür betrachten, dass sie scheitern werden. „Aus Sicht der Einleger verringert die Entscheidung der Regierung, hinter allen Einlagen zu stehen, auch das Risiko weiterer Bank-Runs“, erklärte Brand McMillan, Chief Investment Officer des Commonwealth Financial Network. „Da das System stabiler ist und die Regierung aggressiv proaktiv vorgeht, scheint es derzeit kaum ein systemisches Risiko zu geben. Wir werden keine weitere große Finanzkrise erleben“, fügte er hinzu.

Was können Sie also tun, wenn Sie Geld bei einer dieser Banken haben? „In einer Zeit wie dieser sollten sich Verbraucher auf die Dinge konzentrieren, die sie kontrollieren können“, sagte Bankrate-Analyst Matthew Goldberg. „Das bedeutet, sicherzustellen, dass sie bei einer FDIC-versicherten Bank sind und dass ihr Guthaben innerhalb der Grenzen der FDIC liegt und dass sie die Deckungsregeln der FDIC befolgen – damit ihr Geld im Falle einer Bankpleite geschützt ist.“ er fügte hinzu.

Was die Frage angeht, ob Sie Ihr Geld verschieben sollten, sind die besten Ratschläge zur Beurteilung, wo Sie Ihre Ersparnisse aufbewahren sollten, auch heute noch dieselben wie immer. „Sonntag war der Tag, an dem Sie Ihre Uhren umstellen und Ihre Rauchmelder überprüfen sollten, um sich und Ihr Zuhause zu schützen – damit Sie auf einen Notfall vorbereitet sind“, sagte Goldberg. „Nun, die Menschen müssen die jüngsten Bankpleiten als Erinnerung daran nutzen, ihren FDIC-Einlagensicherungsschutz zu überprüfen, um sicherzustellen, dass ihr Geld bei einer FDIC-versicherten Bank ist und dass ihr Guthaben innerhalb der FDIC-Grenzen liegt und dass sie die FDIC-Regeln einhalten.“ ," er fügte hinzu.

Goldberg betonte, dass Einleger die von der FDIC zur Verfügung gestellten Instrumente nutzen sollten. Für Verbraucher stehen BankFind Suite, der elektronische Einlagensicherungsrechner (EDIE) und die FDIC-Telefonnummer (1-877-275-3342) zur Verfügung. Sie sollten sie nutzen, um ein Finanzinstitut zur Aufbewahrung Ihrer Ersparnisse auszuwählen (unabhängig davon, ob ein Bankzusammenbruch droht). ein Problem oder nicht). Sie können Ihre Bank nach Namen in der BankFind Suite der FDIC suchen und mit EDIE bestätigen, dass Sie sich innerhalb der FDIC-Grenzen befinden. Sie sollten außerdem bestätigen, dass Sie die FDIC-Versicherungsregeln befolgt haben.

Neuman erklärte, dass es immer eine gute Idee sei, mehrere Konten bei verschiedenen Banken zu haben, insbesondere wenn man mehr als 250.000 US-Dollar an Bargeld habe. „Die größeren Money-Center-Banken wie JPM und Citibank werden für größere Einlagen sicherer sein als die lokale Bank weiter unten, die möglicherweise nicht so sehr eine „Too Big To Fail“-Bank ist“, erklärte er. Bedenken Sie jedoch, dass nicht nur mittlere und kleinere Banken von der Skepsis des Marktes gegenüber den Gesundheitsfinanzinstituten betroffen sind. Charles Schwab ist in den letzten fünf Tagen um 30 % eingebrochen, und die Bank of America ist in den letzten fünf Tagen um 14 % gefallen.

Während die Einleger also nicht in Panik geraten sollten, könnten die Aktionäre diese Woche immer noch den Atem anhalten.

Diese Geschichte wurde ursprünglich auf Fortune.com veröffentlicht

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