Lernen Sie laut VCs 19 der heißesten Insuretech-Startups kennen, die es im Jahr 2023 zu sehen gilt

Oct 03, 2023

Die uralte Versicherungsbranche kämpft seit langem gegen Aufsteiger, die versprechen, den Sektor auf den Kopf zu stellen.

Die erste Welle von Versicherungstechnologie-Startups brachte eine Schar mittlerweile börsennotierter Unternehmen wie Lemonade, Metromile, Hippo und Root hervor, von denen viele nun angesichts der schleichenden Verluste Schwierigkeiten haben, ihre Bewertungen zu rechtfertigen.

Dennoch war 2022 laut Dealroom-Daten das zweitbeste Jahr aller Zeiten für europäische Startups in der Branche und sammelte 2,2 Milliarden US-Dollar von Investoren.

Die zweite Generation von Insurtech-Startups plant, einige der größten Probleme anzugehen, mit denen Versicherer in boomenden Branchen wie Haustierversicherungen, riesigen Sektoren wie Klimarisiken und neueren Bereichen wie Fracht und automatisierten Fahrzeugen konfrontiert sind.

In vielen Kategorien bot die Versicherungstechnologie reibungslosere, digitale Alternativen zu den alten Anbietern, ließ aber über ein verbessertes Benutzererlebnis für die Kunden hinaus wohl noch viel zu wünschen übrig.

Mittlerweile konzentrieren sich VCs viel mehr auf die Geschäftsgrundlagen, wobei Startups einem starken Underwriting-Geschäft Vorrang vor Wachstum um jeden Preis geben. Natürlich steht für Digital-First-Player ein reibungsloseres Kundenerlebnis weiterhin im Vordergrund, doch diese Liste enthält überwiegend Start-ups aus aufstrebenden oder unterversorgten Märkten.

Insider hat Europas Risikokapitalgeber gebeten, einige der Versicherungstechnologie-Startups auszuwählen, von denen sie erwarten, dass sie im Jahr 2023 erfolgreich sein werden.

Hier sind 19 europäische Versicherungstechnologie-Startups, die Sie im Jahr 2023 im Auge behalten sollten:

Dieser Artikel wurde ursprünglich am 23. Mai veröffentlicht und zuletzt am 5. Juni aktualisiert.

Was es macht:Descartes Underwriting nutzt prädiktive Datenwissenschaftstechniken, um die zugrunde liegenden Ursachen von Naturkatastrophen zu bewerten und denjenigen, die an vorderster Front im Umgang mit dem Klimawandel stehen, eine bessere Absicherung zu bieten.

Von diesen VCs zitiert:Jacob Bernstein, Direktor bei Highland Europe

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „„Die Versicherungsbranche ist durch den Klimawandel bedroht, der auf der ganzen Welt katastrophale Zerstörungen anrichtet, die rückwärtsgewandten, entschädigungsorientierten Modellen jedoch nur schwer Rechnung tragen können“, sagte Bernstein. „Dies hat zu Kapazitätsengpässen, höheren Preisen und mehr Ausschlüssen beigetragen.“ wenn bereits 60 % der Schäden durch Naturkatastrophen ungeschützt sind.“

Im Portfolio von Highland Europe?:Ja

Gesamtsumme:140,8 Millionen US-Dollar

Was es macht:Bondaval bietet „Mikroanleihen“ an, die den Prozess der Kreditrisikoübernahme digitalisieren, um den Zugang zu erschwinglichen Handelskrediten zu verbessern.

Von diesen VCs zitiert:Jacob Bernstein, Direktor bei Highland Europe

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „„Inmitten des ganzen Hypes um Verbraucherfinanzierungsprodukte, bei denen es um „Jetzt kaufen, später zahlen“ geht, bleiben B2B-Handelskredite überraschend unzugänglich und umständlich, mit langwierigen Genehmigungsprozessen, mühsamer Verwaltung und minimaler Verfügbarkeit für KMU“, sagte Bernstein.

„Unter Marktbedingungen, in denen KMU die gesamte Liquidität benötigen, die sie bekommen können, hat Bondaval eine enorme Chance.“

Im Portfolio von Highland Europe?:NEIN

Gesamtsumme:23,5 Millionen US-Dollar

Was es macht:Das Versicherungs-Startup Flock, das von Unternehmen wie DPD und Land Rover genutzt wird, bietet Flottenschutz und nutzt Telematikdaten, um Unternehmen dabei zu helfen, Sicherheitsrisiken zu erkennen und Anreize für sichereres Fahren zu schaffen.

Von diesen VCs zitiert:Carolina Brochado, Partnerin bei EQT, und Andreas Ioannou, Associate bei Commerzventures.

Warum es im Jahr 2023 heiß ist:„Flottenversicherer stecken in der Vergangenheit fest, da vereinfachte Preismodelle und veraltete Technologien die Explosion aufstrebender Sektoren wie Lieferung am nächsten Tag, On-Demand-Kurierdienste und flexibles Leasing bremsen“, sagte Ioannou.

Im EQT-Portfolio?:NEIN

Im Portfolio von Commerzventures?:Ja

Gesamtsumme:59,4 Millionen US-Dollar

Was es macht:Kita nimmt Verkäufern und Käufern auf dem Kohlenstoffmarkt das „Kohlenstofflieferrisiko“ ab, indem es Versicherungsprodukte einsetzt, die die Qualität und Lieferung von Kohlenstoffeinheiten und Lösungen zur Kohlenstoffentfernung garantieren.

Von diesen VCs zitiert:Judith Vogel, Associate bei Commerzventures

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „Der Klimawandel beschleunigt sich und damit auch das Risiko klimawandelbedingter Auswirkungen“, sagte Vogel. „Irgendwann werden die Risiken zu groß sein, als dass Risikobranchen wie Versicherungen sie bewältigen könnten, was eine Katastrophe ist, da Versicherungen für den Wiederaufbau nach Krisen wie Naturkatastrophen unerlässlich sind.“

Im Portfolio von Commerzventures?:NEIN

Gesamtsumme:4,4 Millionen US-Dollar

Was es macht:Ottonova ist ein deutscher digitaler Krankenversicherer, der Kunden die Buchung von Arztbesuchen über eine App ermöglicht und Expats vergünstigte Tarife anbietet.

Von diesen VCs zitiert:Barbod Namini, Partner bei HV

Warum es im Jahr 2023 heiß ist:„Durch sein ständig wachsendes Produktportfolio und seinen festen – und wachsenden – Kundenstamm hat Ottonova das Potenzial, ein wichtiger Akteur im deutschen Krankenversicherungsbereich zu werden“, sagte Namini.

Im HV-Portfolio?:Ja

Gesamtsumme:175,7 Millionen US-Dollar

Was es macht: Das in Stockholm ansässige Unternehmen Insurely hat eine offene Versicherungsplattform aufgebaut, die Echtzeit-Einblicke in die Details der Police und in den Versicherungsumfang bietet. Darüber hinaus können Kunden alle ihre Policen an einem Ort sammeln.

Von diesen VCs zitiert:Barbod Namini, Partner bei HV

Warum es im Jahr 2023 heiß ist:„So wie Open Banking den Bankensektor aufrüttelt, indem es ein völlig neues Maß an Transparenz bietet, möchte Insurely die Versicherungswelt aufrütteln, indem es ein transparentes und modernes Versicherungserlebnis ermöglicht“, sagte Namini.

Im HV-Portfolio?:NEIN

Gesamtsumme:24,3 Millionen US-Dollar

Was es macht:Loadsure mit Sitz in London bietet datengesteuerte Versicherungsprodukte für die Fracht- und Frachtbranche an.

Von diesen VCs zitiert:Ollie Richards, Partner bei MMC Ventures

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „Das datengesteuerte Geschäftsmodell von Loadsure schließt die Lücke im B2B-Frachtschutzmarkt“, sagte Richards. „Loadsure ist in einem großen Markt tätig, der reif für Veränderungen ist, und hat bis 2023 eine starke Dynamik erreicht.“

Im Portfolio von MMC Ventures?:Ja

Gesamtsumme:12,4 Millionen US-Dollar

Was es macht: Das in London ansässige Lebensversicherungs-Startup YuLife bietet Leistungen, Wohlbefinden, Engagement und Prämien für Mitarbeiter auf einer einzigen Plattform. Das Unternehmen fördert ein gesundes Leben durch spielerische Herausforderungen.

Von diesen VCs zitiert:Ben Kaminski, Partner bei Target Global

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „Lebensversicherung ist ein Thema, das gerne auf einen späteren Zeitpunkt verschoben wird – wie schön kann es denn sein, über das Undenkbare zu sprechen?“ sagte Kaminski.

„Trotzdem hat sich YuLife zum Ziel gesetzt, die Lebensversicherung positiv zu verändern und sich dabei auf die Risikoprävention zu konzentrieren, indem es Menschen motiviert und inspiriert, auf unterhaltsame und ansprechende Weise ein gesünderes und glücklicheres Leben zu führen.“

Im Target Global-Portfolio?:Ja

Gesamtsumme:206,6 Millionen US-Dollar

Was es macht: Das in München ansässige Unternehmen Hakuna ermöglicht Einzelhändlern, Produktversicherungen über eine API anzubieten. Das Unternehmen ist davon überzeugt, dass das Anbieten einer Produktversicherung ein Vertrauensbeweis eines Einzelhändlers ist und zur Generierung neuer Einnahmen beitragen kann.

Von diesen VCs zitiert:Ben Kaminski, Partner bei Target Global

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „Produktschutz kann oft ein mühsames Unterfangen sein, da Verbraucher manchmal aufgrund der Reibungsverluste, mit denen sie konfrontiert sind, völlig auf jegliche Form des Produktschutzes verzichten“, sagte Kaminski. „Durch die Einbettung von Versicherungsdienstleistungen direkt am Point of Sale bieten Einzelhändler ihren Kunden einen sofortigen Mehrwert mit wenig bis gar keinem Aufwand.“

Im Target Global-Portfolio?:NEIN

Gesamtsumme:5,5 Millionen US-Dollar

Was es macht:Dalma mit Sitz in Paris bietet Haustierversicherungen an und kann die Tierarztkosten innerhalb von 48 Stunden erstatten und ermöglicht außerdem Videoanrufe zwischen Besitzern und Tierärzten.

Von diesen VCs zitiert:Maxine Rior, Direktorin bei Northzone

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „„Der weltweite Bereich der Heimtiertechnologie erfährt derzeit enormen Rückenwind, da die Gesundheit von Haustieren für Tierhalter immer wichtiger wird und Fortschritte in der Veterinärmedizin in Rekordgeschwindigkeit erfolgen“, sagte Rior. „Wir glauben, dass Versicherungen der Schlüssel zur Erschließung echter Haustierpflege und dieser Versicherungen sind.“ Die Durchdringungsraten werden in ganz Kontinentaleuropa zunehmen, ähnlich wie wir es in den nordischen Ländern gesehen haben, wo über 90 % der Haustiere versichert sind.“

Im Northzone-Portfolio?:Ja

Gesamtsumme:18,8 Millionen US-Dollar

Was es macht: Gaia bietet Versicherungs- und Zahlungsprodukte für IVF-Behandlungen an. Der Plan des Unternehmens deckt Benutzer für bis zu sechs Behandlungsrunden ab und umfasst zwölf Beratungssitzungen und den Zugang zu einem Embryologen.

Von diesen VCs zitiert:Maxine Rior, Direktorin bei Northzone

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „„Das Angebot von Gaia unterscheidet sich radikal von allen anderen Wertversprechen im Fruchtbarkeitsbereich und könnte den weitgehend unfairen und unzugänglichen IVF-Markt, wie wir ihn heute kennen, wirklich revolutionieren“, sagte Rior.

Im Northzone-Portfolio?:NEIN

Gesamtsumme:23 Millionen Dollar

Was es macht:Hokodo bietet B2B-Händlern eine Handelsfinanzierungslösung an, die durch eine Versicherung abgesichert ist

Von diesen VCs zitiert:Itxaso vom Palace, Partner bei Notion Capital

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „„Da die Wirtschaft in eine schwierigere Phase eintritt, konzentrieren sich Unternehmen viel stärker auf die Erhaltung ihrer Liquidität und gute Praktiken im Cashflow-Management“, sagte del Palacio.

„Hier wird die versicherungsgestützte Handelsfinanzierungslösung von Hokodo sowohl Händlern als auch ihren Kunden ein bahnbrechendes Produkt bieten, während sie den wirtschaftlichen Abschwung meistern.“

Im Portfolio von Notion Capital?:Ja

Gesamtsumme:57 Millionen Dollar

Was es macht:Justparent, das sich noch in der privaten Betaphase befindet, möchte die erste Elternurlaubslösung im Vereinigten Königreich werden, indem es KMU Leistungen zu versicherten, festen Kosten anbietet.

Von diesen VCs zitiert:Itxaso vom Palace, Partner bei Notion Capital

Warum es im Jahr 2023 heiß ist:„Da die Mitarbeitervielfalt zu einem zentralen Thema für Arbeitgeber wird, bietet Justparent ihnen die Möglichkeit, mehr Talente zu halten, indem es erstklassigen Elternurlaub anbietet und sie gleichzeitig vor den finanziellen und organisatorischen Herausforderungen schützt, die dies mit sich bringen könnte“, sagte del Palacio.

Im Portfolio von Notion Capital?:NEIN

Gesamtsumme:n / A

Was es macht:Die Plattform von Seyna kombiniert maßgeschneiderte Versicherungsprodukte und Technologie und ermöglicht es Maklern, sich auf ihre Kunden zu konzentrieren.

Von diesen VCs zitiert:Matthieu Lattes, Komplementär bei White Star Capital

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „„Während sich viele Insurtechs darauf konzentrieren, den Verbrauchern ein direktes Produkt anzubieten, verändert Seyna die Spielregeln für Makler, die nach einer innovativen Lösung für veraltete Plattformen suchen“, sagte Lattes. „Da Seyna kürzlich in seinen ersten Massenmarkt, die Krankenversicherung, eingestiegen ist, können wir davon ausgehen, dass wir sie sehen werden.“ Die Zahl der Versicherungsnehmer wird sich bis zum Jahresende verdoppeln.“

Im Portfolio von White Star Capital?:Ja

Gesamtsumme:52 Millionen Dollar

Was es macht:Napo bietet Tierhaltern Versicherungsprodukte an.

Von diesen VCs zitiert:Matthieu Lattes, General Partner bei White Star Capital

Warum es im Jahr 2023 heiß ist:„Haustierversicherungen waren in der Vergangenheit eines der Versicherungsprodukte mit der geringsten Marktdurchdringung, insbesondere wenn man bedenkt, wie oft ein Haustierbesitzer voraussichtlich Schadensersatzansprüche geltend machen wird. Angesichts der Zunahme der Haustierhaltung nach der Pandemie und der steigenden Kosten für die Haustierhaltung glauben wir, dass es einen enormen Vorteil gibt.“ Chance, dies zu ändern“, sagte Lattes.

Im Portfolio von White Star Capital?:NEIN

Gesamtsumme:21,2 Millionen US-Dollar

Was es macht:Alan ist ein führendes französisches Krankenversicherungs-Startup, das direkt mit Unternehmen zusammenarbeitet, um Mitarbeitern Versicherungsschutz zu bieten.

Von diesen VCs zitiert:Ara Yeromian, Geschäftsführerin bei Teachers' Venture Growth (TVG)

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „„Wir glauben, dass Alan weiterhin Innovationen in den Bereichen Gesundheitstechnologie und Versicherungstechnologie anführen und von diesem neuen Paradigma profitieren wird, das durch das Aufkommen vortrainierter KI-Modelle wie LLMs vorangetrieben wird“, sagte Yeromian. „Tatsächlich hat Alan KI bereits erfolgreich eingesetzt Tools für alle Betriebsabläufe, Produkte und Dienstleistungen zu implementieren und gleichzeitig kundenorientiert zu bleiben.“

Im TVG-Portfolio?:Ja

Gesamtsumme:543 Millionen US-Dollar

Was es macht:ManyPets ist ein spezialisierter Haustierversicherer mit Niederlassungen in Großbritannien, Schweden und den USA.

Von diesen VCs zitiert:Ara Yeromian, Geschäftsführerin bei Teachers' Venture Growth (TVG)

Warum es im Jahr 2023 heiß ist:„ManyPets legt seinen Fokus und sein Engagement darauf, dafür zu sorgen, dass sich Haustiere wohler fühlen. ManyPets zeichnet sich dadurch aus, dass es über ein einfaches Haustierversicherungsprodukt hinausgeht und einen umfassenden Gesundheits- und Versicherungsservice aufbaut, der den Kunden (das Haustier) in den Mittelpunkt stellt und so das Gesamterlebnis sowohl für das Haustier als auch für seinen Besitzer deutlich verbessert.“ „, sagte Yeromian.

„Angesichts der säkularen Zunahme des Haustierbesitzes und der zunehmenden Verbreitung von Versicherungen bei neuen Generationen von Tierliebhabern hat ManyPets viel Raum für Wachstum.“

Im TVG-Portfolio?:NEIN

Gesamtsumme:483 Millionen US-Dollar

Was es macht:Thinksurance ist eine in Frankfurt ansässige B2B-Plattform für den gewerblichen Versicherungsvertrieb, die Versicherer und Vertriebshändler wie Makler, Agenten und Banken verbindet.

Von diesen VCs zitiert:Lucile Cornet, Partnerin bei Eight Roads

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „ „Gewerbeversicherungen sind ein 33-Milliarden-Euro-Markt, in dem nur 1 % der Transaktionen digital abläuft“, sagte Cornet. „Die Prozesse sind immer noch sehr manuell, ineffizient und fragmentiert.“ Das Volumen der auf der Plattform von Thinksurance abgewickelten Prämien hat sich innerhalb weniger Jahre verdreifacht, was den Erfolg der Plattform zeigt.“

Im Eight Roads-Portfolio?:Ja

Gesamtsumme:39,1 Millionen US-Dollar

Was es macht:Mitiga Solutions ist ein in Barcelona ansässiges Unternehmen zur Modellierung von Klimarisiken, das Versicherern und Immobilieneigentümern dabei hilft, Klimarisiken besser zu berücksichtigen.

Von diesen VCs zitiert:Lucile Cornet, Partnerin bei Eight Roads

Warum es im Jahr 2023 heiß ist: „„Mit der globalen Erwärmung und einer zunehmenden Zahl von „Black Swan“-Ereignissen sind die traditionellen Modelle, die Versicherer und Immobilieneigentümer verwenden, nicht mehr gültig“, sagte Cornet.

„Mitiga ermöglicht es Banken und Versicherungsunternehmen, vorherzusagen, ob ein Gebäude in 30 Jahren oder länger durch Waldbrände, steigende Meeresspiegel und andere extreme Wetterereignisse gefährdet sein wird – was eine entscheidende Komponente der Bewertung und Portfoliokonstruktion für erstklassige Finanzunternehmen ist.“ Versicherungsgesellschaften."

Im Eight Roads-Portfolio?:NEIN

Gesamtsumme:4,7 Millionen US-Dollar

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